Gesetzliche Krankenversicherung im Ausland
In der EU, im EWR (Island, Liechtenstein, Norwegen) und in der Schweiz zahlt deine gesetzliche Krankenkasse medizinisch notwendige Behandlungen während einer Reise. Nachweis ist die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) auf der Rückseite deiner Gesundheitskarte. Abgerechnet wird nach den Regeln des Urlaubslandes, nicht nach deutschen Sätzen. Außerhalb dieser Länder zahlt die Kasse grundsätzlich nicht, es sei denn, es gibt ein Sozialversicherungsabkommen. Eng begrenzte Ausnahmen regelt zudem § 18 SGB V, zum Beispiel wenn eine Behandlung nur im Ausland möglich ist. Einen Rücktransport nach Deutschland übernimmt die gesetzliche Kasse nie. Deshalb ist eine private Auslandsreisekrankenversicherung sinnvoll.
Für den Urlaub in Europa brauchst du nichts extra zu beantragen. Die EHIC ist schon auf deiner Gesundheitskarte.
Die Kasse zahlt nur, was im Reiseland auch gesetzlich versicherte Einheimische bekommen. Örtliche Eigenanteile bleiben oft an dir hängen.
Für Fernreisen außerhalb Europas gilt der Schutz meist nicht. Prüfe vorher, ob ein Sozialversicherungsabkommen greift, und schließe sonst eine private Reisekrankenversicherung ab.
Das S1-Formular ist nur für Menschen relevant, die dauerhaft im Ausland wohnen und weiter in Deutschland versichert sind.
Auf dieser Seite trennen wir drei Situationen: die vorübergehende Reise in Europa, die Reise außerhalb Europas und den dauerhaften Wohnsitz im Ausland. Die gesetzliche Basis kommt aus § 16 und § 18 SGB V sowie der europäischen Verordnung (EG) 883/2004. Für alle Auslandsfragen ist in Deutschland die Deutsche Verbindungsstelle Krankenversicherung Ausland (DVKA) beim GKV-Spitzenverband zuständig.
Reise in der EU, im EWR und in der Schweiz
Bei einem vorübergehenden Aufenthalt, also klassischem Urlaub oder einer kurzen Geschäftsreise, bist du über die Europäische Krankenversicherungskarte abgesichert. Sie ist auf der Rückseite deiner elektronischen Gesundheitskarte aufgedruckt, du musst also nichts gesondert beantragen. Auch im Vereinigten Königreich gilt dieser Schutz weiter, geregelt über das Handels- und Kooperationsabkommen zwischen der EU und dem Vereinigten Königreich.
- Was abgedeckt ist: alle Behandlungen, die während des Aufenthalts medizinisch notwendig werden, damit du nicht vorzeitig heimreisen musst. Das schließt Notfälle und die Behandlung akuter Beschwerden ein.
- Nach welchen Regeln: abgerechnet wird nach dem Recht des Urlaubslandes. Gibt es dort einen gesetzlichen Eigenanteil, zahlst du diesen wie ein Einheimischer selbst.
- Wo du behandelt wirst: die EHIC gilt bei Ärzten und Kliniken, die am staatlichen Gesundheitssystem teilnehmen. Rein private Anbieter rechnen oft nicht darüber ab.
- Wenn du bar zahlen musstest: hebe alle Rechnungen und Belege auf. Deine Kasse kann Kosten nach § 13 Absatz 4 und 5 SGB V erstatten, höchstens jedoch bis zur Höhe der deutschen Vergütung.
Die EHIC deckt keinen Krankenrücktransport nach Deutschland. Wird eine Rückholung nach einem schweren Unfall medizinisch nötig, kann das mehrere Tausend Euro kosten, die du selbst trägst. Genau diese Lücke schließt eine private Auslandsreisekrankenversicherung, die meist wenige Euro im Jahr kostet.
Reise außerhalb Europas
Sobald du ein Land außerhalb der EU, des EWR und der Schweiz bereist, endet der gesetzliche Schutz grundsätzlich. Es gibt nur eine Ausnahme: Deutschland hat mit einigen Staaten ein Sozialversicherungsabkommen im Bereich Krankenversicherung, etwa mit der Türkei, Tunesien, Serbien, Nordmazedonien, Montenegro und Bosnien und Herzegowina.
- Mit Abkommen: du brauchst vor der Reise einen länderspezifischen Anspruchsnachweis von deiner Kasse. Auch dann gelten die Leistungen und Eigenanteile des jeweiligen Landes.
- Ohne Abkommen: zum Beispiel USA, Kanada, Thailand oder Australien. Hier zahlt die gesetzliche Kasse nichts, alle Behandlungskosten müsstest du komplett selbst tragen.
- Klare Empfehlung: für jede Reise außerhalb der EU eine private Auslandsreisekrankenversicherung abschließen, die auch den Rücktransport einschließt.
S1-Formular: dauerhafter Wohnsitz im Ausland
Das S1-Formular ist keine Reisefrage, sondern für Menschen gedacht, die ihren Wohnsitz dauerhaft in ein anderes EU- oder EWR-Land oder die Schweiz verlegen, aber weiter in Deutschland versichert bleiben.
- Typische Fälle: Grenzgänger, von einem deutschen Arbeitgeber entsandte Beschäftigte und Rentner, die eine deutsche Rente beziehen und im Ausland wohnen.
- So läuft es ab: du beantragst das S1 bei deiner deutschen Krankenkasse. Mit dem Dokument meldest du dich beim Krankenversicherungsträger deines Wohnlandes an.
- Was du davon hast: im Wohnland kannst du die regulären Sachleistungen wie ein dort gesetzlich Versicherter nutzen, während die Kosten am Ende dein deutscher Träger übernimmt.
Was gesetzlich sicher gilt und was du prüfen musst
| Situation | Was die gesetzliche Kasse übernimmt | Was du praktisch prüfen musst |
|---|---|---|
| Urlaub in EU, EWR, Schweiz | Medizinisch notwendige Behandlung nach den Regeln des Urlaubslandes, Nachweis per EHIC. | Örtliche Eigenanteile und ob der Anbieter am staatlichen System teilnimmt. |
| Reise mit Sozialversicherungsabkommen | Leistungen nach dem Recht des Abkommenslandes, wenn du den Anspruchsnachweis dabei hast. | Vor Abreise den länderspezifischen Nachweis bei der Kasse anfordern. |
| Reise ohne Abkommen (z. B. USA, Thailand) | Grundsätzlich keine Leistung der gesetzlichen Kasse. | Private Reisekrankenversicherung mit Rücktransport ist praktisch Pflicht. |
| Krankenrücktransport nach Deutschland | Wird von der gesetzlichen Kasse nie übernommen. | Nur eine private Versicherung deckt diese Kosten ab. |
| Dauerhafter Wohnsitz im Ausland | Reguläre Sachleistungen im Wohnland über das S1-Formular. | S1 rechtzeitig bei der deutschen Kasse beantragen und im Wohnland anmelden. |
So bist du im Ausland richtig abgesichert
- Gesundheitskarte prüfen. Schau, ob die Rückseite als EHIC ausgefüllt ist. Fehlt sie, fordere bei deiner Kasse eine neue Karte an.
- Reiseland einordnen. Kläre vorab, ob dein Ziel in der EU, im EWR, der Schweiz, einem Abkommensland oder ganz außerhalb liegt.
- Bei Abkommensländern Nachweis holen. Frag deine Kasse rechtzeitig nach dem passenden länderspezifischen Anspruchsnachweis.
- Private Reisekrankenversicherung abschließen. Vor allem für Fernreisen und für den Rücktransport, den die gesetzliche Kasse nicht trägt.
- Belege sammeln. Musstest du im Ausland bar zahlen, reiche Rechnungen nach der Rückkehr bei deiner Kasse ein und prüfe die Erstattung.
Der gesetzliche Schutz im Ausland ist innerhalb Europas ordentlich, endet aber an klaren Grenzen. Örtliche Eigenanteile, rein private Kliniken und vor allem der Rücktransport sind die Punkte, an denen Reisende häufig auf Kosten sitzen bleiben. Wer eine günstige private Reisekrankenversicherung hat, schließt genau diese Lücken. Wenn eine Behandlung im Ausland teuer war und die Kasse nur einen Teil erstattet, hilft dir bei einer Ablehnung oft dieser Leitfaden.
Häufige Fragen
Was zahlt die gesetzliche Krankenkasse im Ausland?
In der EU, im EWR und in der Schweiz übernimmt sie medizinisch notwendige Behandlungen nach den Regeln des Urlaubslandes, nachgewiesen über die EHIC. Außerhalb dieser Länder zahlt sie grundsätzlich nichts, außer es besteht ein Sozialversicherungsabkommen. Einen Rücktransport nach Deutschland trägt sie in keinem Fall.
Was ist die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC)?
Die EHIC ist auf der Rückseite deiner elektronischen Gesundheitskarte aufgedruckt. Damit weist du im EU-Ausland, im EWR und in der Schweiz nach, dass du gesetzlich versichert bist, und kannst Ärzte oder Kliniken des staatlichen Gesundheitssystems nutzen. Örtliche gesetzliche Eigenanteile musst du teils selbst tragen.
Wofür brauche ich das S1-Formular?
Das S1-Formular ist für Menschen, die dauerhaft in einem anderen EU- oder EWR-Land oder der Schweiz wohnen, aber weiter in Deutschland versichert sind, etwa Grenzgänger oder Rentner. Du beantragst es bei deiner deutschen Kasse und meldest dich damit beim Träger deines Wohnlandes an, um dort die regulären Sachleistungen zu nutzen.
Quellen
- § 16 SGB V: Ruhen des Anspruchs
- § 18 SGB V: Kostenübernahme bei Behandlung im Ausland
- § 13 SGB V: Kostenerstattung, auch bei Leistungen im EU-Ausland
- § 60 SGB V: Fahrkosten (kein Rücktransport aus dem Ausland durch die GKV)
- Europäische Kommission: Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC)
- DVKA (GKV-Spitzenverband): Krankenversicherung im Ausland